소비자 금융 보호국(CFPB)이 피어 투 피어 대출을 가능하게 하는 핀테크 기업 SoLo Funds를 상대로 소송을 제기했다. 회사가 대출자를 속이기 위해 '디지털 다크 패턴'을 사용하고 비법적으로 수수료를 챙겼으며, 소비자들에게 수수료가 없다고 광고하면서 수수료를 챙긴 것으로 합리화했다는 것을 주장한다.
CFPB 국장인 로히트 초프라는 5월 17일 미국의 이 소송을 발표하는 언론 방송에서 'CFPB는 온라인 대출의 이자와 수수료를 숨기기 위해 디지턈 기술에 의존한 SoLo에 대한 소송'이라고 말했다. 그는 또한 'SoLo는 주류 계통자금 규정과의 반복적인 충돌을 겪어왔으며, 그들의 가짜 팁 제도를 중단시키고자 한다'고 밝혔다.
CFPB는 또한 회사가 대출 비용을 오도적으로 믿게 만들었고, 소비자들이 무엇에 동의하는지 이해하기를 방해했으며, 돌려받을 필요가 없는 대출을 걷었고, 신용 보고에 관련된 거짓 위협을 했다고 주장했다. CFPB는 또한 SoLo Funds의 사업 모델이 안전장치를 제공하지 않았다고 명시했다.
'SoLo의 광고와 대출 공시는 사실상 대부분의 대출이 렌더러에게 '팁'이나 SoLo에게 기부' 로함이 포함된다'고 CFPB는 밝혔다.
로드니 윌리엄스와 트래비스 하로웨이는 2018년 소로 펀드를 시작하여 저소득층부터 중산층까지의 미국인들에게 대출을 제공하기 위해 노력했다.
이 기업은 Crunchbase에 따르면 약 1300만 달러의 창업 자금을 조달했다. TechCrunch는 2021년에 1000만 달러의 에이투 라운드 펀딩을 마친 이후 회사를 소개했다. SoLo Funds는 세레나 윌리암스 테니스 스타가 설립한 세레나 벤처스, 엔더버 캐타리스트, 알루미니 벤처스 및 테크스타 - 같은 몇몇 유명한 투자자들의 주목을 끌었다.
2023년에, SoLo Funds는 100만 명의 등록된 사용자와 130만 회 다운로드를 달성했다고 밝혔다.
한편, 이 소송은 회사에 발생한 최근 문제들에 더해진다. 지난해 회사는 비법적인 대부업 관행을 이유로 캘리포니아 주와 커네티컷 은행부 등과의 소송을 많이 해결했으며, 2022년 일시적 쉬게 및 금지 명령에 대한 케네티컷 은행부와의 소송도 있었다.
그리고 2023년 12월에는 SoLo Funds가 메릴랜드 주정부에 의해 조사 받은 소식이다.
CPFB는 새로운 소송과 관련하여 TechCrunch에 명단을 통해 18개월 동안 CPFB와의 규정 프레임워크에 자발적으로 협조했다고 주장했다. 5월 16일에 두 당사는 주로 앞으로의 방향을 합의했으며, '우리는 다음 날 아침 소송을 당한 것에 감격했다' 고 말했다.
SoLo Funds CEO인 트래비스 하로웨이는 '소수 혁신자들이 우리들의 커뮤니티 재정 평등 문제를 해결하기 위한 새로운 모델을 만드는 것에 도전 받았다' 라고 말했다. 그리고 이제 회사가 그것을 하고 있는데, '규제 당국은 진정한 소비자 보호와 평등한 솔루션을 촉발하는 언론 성명에 의해 이끌리는 것이 아니라야 한다'라고 덧붙였다.
CFPB는 SoLo Funds의 관행을 변경하고, 고객에게 환불을 제공하며, 부당이득회수, 손해배상 및 추가로 과징금 지불을 목적으로 소송을 제기하고 있다. CFPB는 '향후 위반 방지, 소비자에게 상환금 형태의 재정적 도움, 불법 획득 이득의 박탈, 손해배상 및 추가적인 과징금 부과'를 목표로 하고있다.
