금융 기술 산업에서 전통적인 기존 업체와 경쟁하는 핵심은 그들이 가지 못한 영역으로 나아가는 것일 수 있습니다.
시카고 소재의 Aeropay가 그것을 실현하고 있습니다. 비즈니스를 위한 은행 결제 솔루션을 제공하는 이 회사는 처음에 대마 및 게임 기업들이 결제를 돕는 것으로 시작하여 이제 결제 네트워크를 혁신하는 Visa 및 Mastercard와 경쟁하고 있습니다.
공동 창업자이자 CEO인 Dan Muller는 디지털 솔루션을 구축하는 회사의 제품 담당으로 경력이 있었습니다. 그 당시에는 모바일이 시장에 출시되고 있었기 때문에 Best Buy, Adidas 및 Express와 같은 브랜드를 위해 네이티브 모바일 앱을 개발하게 되었는데, 이를 통해 Muller는 결제에 대한 직접적인 경험을 쌓았습니다.
“전통적인 디지털 결제 문제를 해결하는 방법을 파헤쳐보면, 온라인에서 카드를 더 쉽게 받아들일 수 있도록 하는 Stripe나 Square 같은 회사이거나 시스템을 우회하는 참신한 시도를 해볼 수 있었습니다," Muller는 TechCrunch에 인용되었습니다.
Aeropay를 사용하면 기업은 규정 준수, 무현금 및 코로나 안전한 디지털 결제를 고객에게 제공할 수 있습니다. 회사는 자체 은행 집계 업체인 Aerosync를 생성하여 은행 계정을 연결하고 오픈 API를 사용하여 사용자정의 통합을 가능하게 했습니다.
그것은 12,000개의 은행에 연결할 수 있으며, 상인이 은행 계좌에 연결하면 고객이 어떤 전자 상거래 환경에서든 결제할 수 있게 됩니다. 상인은 결제에 QR 코드를 사용할 수도 있고 거래에 수수료를 지불하거나 현금 거래를 신경 쓸 필요가 없을 수도 있습니다. 예를 들어 상인의 고객은 지불할 금액을 선택하고 체크아웃에서 확인할 수 있습니다. 고객이 디지털 지갑을 사용하는 경우 상인은 금액을 선택하고 디지털 지갑으로 제출을 확인할 수 있습니다.
다른 회사들이 디지털 결제 솔루션을 개발하는 한가지 차별화 요소는 Aeropay가 규정 준수와 컴플라이언스에 초점을 맞추고 시작했다는 것입니다. 다른 회사들은 제품으로 시작했고 컴플라이언스는“나중에 생각할 문제였습니다,” Muller는 말했습니다. 결과적으로 상인들이 반품 및 사기 리스크를 최소화할 수 있다고 그는 믿습니다. Aeropay는 직접 은행 간 이체를 용이하게 하는 Automated Clearing House를 사용하여, 카드 네트워크가 개입되지 않습니다. 이것은 카드 네트워크를 활용할 수 없는 대마 산업에 매우 좋은 것입니다.
“다음 큰 결제 네트워크가 되기”
이 개념이 인기를 얻었습니다. 지난 1년 동안, Aeropay는 매출이 10배 증가했다고 발표했으며 (그 매출이 얼마인지에 대해서는 언급하지 않았지만), Muller는 매년 10억 달러 이상을 처리하고 있다고 말했습니다. 그는 2023년 4분기에 현금 흐름적인 흥미를 기록했다고 말했습니다.
이제 Group 11이 주도하는 $20백만 규모의 B 시리즈 라운드를 완료했는데, 이 라운드에는 시카고 벤처스 및 대륙 투자자도 참여했습니다. 이 새로운 투자로 Aeropay는 지금까지 총 $35백만의 투자를 받았습니다.
Aeropay는 현재 Visa 및 Mastercard와 경쟁하지는 않지만, “다음으로 큰 결제 네트워크"가 되고 싶어 한다고 Muller는 말했습니다. 카드를 스와이프하는 것이 상인들에게 가장 많은 비용이 든다고하며, Aeropay는 그것을 제거뿐만 아니라 앱이나 새로운 하드웨어가 필요하지 않습니다- 상인의 기존 시스템과 통합할 수 있습니다. 이를 이루기 위해서는 저렴한 레일, 훌륭한 사용자 경험 및 저위험 속성이 필요합니다. Muller는 회사가 이러한 세 가지 특성을 갖추고 있는 상태이지만 Visa나 Mastercard가 되기 위해서는 더 많은 상인들이 사용해야 한다고 말했습니다.
“우리는 이 자본을 사용하여 이에 필요한 수준의 배포를 달성하는 게 이제 우리의 목표입니다-우리가 만든 혜택을 얻기 위해-매끄러운 은행 연결, 우리가 확인한 진짜 저위험과 사기 문제 그리고 상인에게 부담이 적은 것입니다. 은행 이체 계정은 카드 탭보다 훨씬 더 저렴할 것이며, 그렇게 하여 그러한 절약액을 소비자에게 가져다 줄 수 있습니다," Muller는 말했습니다.
Muller는 신규 자금을 이용하여 상장 활성화, 기술, 규정 준수 및 리스크 분야의 팀을 발전시키고 키워갈 계획입니다. 지난 1년 동안, 회사는 표준 지원에서 24/7 지원으로 변화했으므로 Aeropay는 고객 서비스 팀에 투자했으며, Muller는 올해 그것이 더욱 발전할 것으로 기대하고 있습니다.
강점을 잘 살리기
Group 11의 창립 파트너 Dovi Frances는 TechCrunch에이 그는 실제로 "아무도 그것을 건드리지 않은 거의 유일한 이유는 매우 복잡하기 때문"인 카드 네트워크에 대해 Aeropay가 규제적 관점에서 이동하고 그 이후에 성장할 것으로 보았다고 말했습니다.
Group 11은 대체로 미국에서 설립된 이스라엘과 관련된 금융 기술 회사에 투자하는 12년 째된 벤처 기업입니다. 자금 관리 회사 Navan, 계정 지불 회사 Tipalti 및 부동산 기술 기업 Homelight와 같은 회사들의 초기 투자자 중 하나입니다.
Frances는 Muller에게 약 3년 전에 만났으나 처음에 Aeropay에 투자하지 않았습니다. 그것은 Aeropay가 대마 산업에 종사하고 있을 때였는데 “아무도 그 산업에 손대고 싶어하지 않았습니다," Frances는 말했습니다.
대신에 Frances는 그 시간 동안 Muller와 Aeropay 팀과 연락을 유지했습니다.
“그런 다음 나는 그들이 이제 기술적 관점에서 충분히 견고한 솔루션이 되었다 보고, 상당한 고객들을 유치했으며 C-suite가 나에게 중요한 투자를 할 회사에서 보고 싶어하는 C-suite 형태로 보이는 지점에 도달했다고 봤습니다," Frances는 말했습니다. “나는 시드 투자를 말하는 게 아니라 진지하게 투자하는 것을 말하는 것입니다."
Frances는 일반적으로 금융 기술을 아키텍처, 조정 및 응용 프로그램 세 가지 그룹으로 나눕니다. 그는 Swift, Visa 및 Mastercard 같은 회사들을 아키텍처 공간에 위치한다고 보며, 그들이 인프라 리더입니다. 조정 레이어는 응용 프로그램 및 아키텍처 레이어 사이에 위치한 Square와 같은 회사들일 것입니다. 응용 프로그램 레이어의 예로는 네오뱅크가 있습니다.
그는 Aeropay를 조정 레이어에 위치하며, 전통적인 카드 네트워크인 Visa와 Mastercard에게 도전을 제공할 수 있다고 보고 있습니다.
“의심의 여지 없이 이것은 결제에 대한 약물이다," Frances는 말했습니다. “Aeropay에서 우리는 금융 기술의 마지막 영역 중 하나를 차지하는 것을 발견했습니다. 그것은 취할 수 있는 거대한 시장이며, 이러한 비전을 수행해온 매우 재능 있는 팀이 수년 동안 있습니다.”
